Open Finance x Open Banking: entenda a diferença
12/09/2022O Open Finance é uma evolução do Open Banking no Brasil. Descubra como funciona o ecossistema aberto de compartilhamento de dados no país.
O ano de 2021 ficou marcado como o início de uma nova relação entre clientes e instituições financeiras, como bancos e fintechs. O Open Banking modificou o sistema bancário, descentralizando informações financeiras e facilitando o compartilhamento de dados, o que traz como consequência a melhoria e personalização das ofertas de produtos e serviços. Na esteira das inovações, o Open Finance assume o protagonismo em 2022, sendo considerado uma evolução do Open Banking. Continue lendo e entenda melhor como funciona o sistema financeiro aberto no Brasil.
O que é Open Finance?
O Open Finance surgiu a partir da implementação da quarta e última fase do Open Banking: a primeira etapa em dezembro de 2021 e a segunda no fim de maio de 2022. Além de terem controle sobre seus dados e poderem compartilhá-los com os bancos e fintechs que desejarem, agora os brasileiros também podem acessar seguradoras, corretoras de investimentos, câmbio e previdência. Essas instituições são parte do universo Open Finance, o que é vantajoso, pois fornecem uma gama maior de serviços ao consumidor.
O objetivo do Banco Central do Brasil, órgão que supervisiona tanto o Open Banking quanto o Open Finance, é tornar os serviços financeiros mais personalizados, acessíveis e com taxas mais justas. Do ponto de vista das instituições financeiras, aumenta a competitividade: cada cliente é livre para enviar seus dados e escolher onde contratar um seguro ou iniciar uma carteira de investimentos.
De forma resumida, podemos dizer que o Open Finance compreende o Open Banking, o Open Insurance e o Open Investments. As mudanças efetivas para o consumidor vão surgir gradativamente: novos produtos e serviços vão ser criados pelas instituições financeiras, seguradoras e corretoras à medida que a população compartilha seus dados de cadastro, transações e operações.
O que é Open Banking?
O termo Open Banking deve cair em desuso em breve, uma vez que o Open Finance o substitui. O sistema financeiro aberto começou a ser implementado em fevereiro de 2021, sendo dividido em quatro fases:
Fase 1: Instituições participantes começaram a tornar públicas as informações sobre serviços bancários e atendimento.
Fase 2: Clientes das instituições passam a poder solicitar o compartilhamento de informações sobre transações em suas contas, cartão e outros produtos de crédito, se assim desejarem.
Fase 3: Iniciadores de transação de pagamento permitem transferir dinheiro em diversas plataformas, graças ao Pix. Clientes podem solicitar propostas de crédito online a várias instituições financeiras ao mesmo tempo. Foi a fase que trouxe mais impacto aos pagamentos online.
Fase 4: Dados sobre operações de câmbio, investimentos, seguros, previdência complementar aberta e contas-salário passam a fazer parte do escopo do Open Banking.
O sistema tem mais de 5 milhões de autorizações de compartilhamento de dados e cerca de 800 instituições participantes, de acordo com Otávio Damaso, diretor de Regulação do Banco Central do Brasil.
Qual a diferença entre Open Finance e Open Banking?
Entendendo o que significa Open Banking e Open Finance, fica fácil compreender o que os difere: o Open Banking Brasil transformou o sistema bancário do país a partir dos bancos e fintechs, permitindo que o consumidor compartilhe seus dados e tenha acesso a melhores ofertas. Já o Open Finance é uma evolução desse modelo, que passa a englobar todo o tipo de serviço financeiro. Ou seja: é uma expansão do Open Banking.
O objetivo do Open Finance é o mesmo do Open Banking: um sistema financeiro mais aberto, em que cada brasileiro é dono dos seus dados e pode utilizá-los para conseguir melhores condições em instituições onde ele não é cliente.
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A modernização do sistema bancário brasileiro não para. Algumas fases do Open Banking, mesmo já implementadas, seguem recebendo updates. A boa notícia é que você pode contar com as soluções desenvolvidas pelo Bexs Pay tanto para aceitar pagamentos locais em seu e-commerce internacional – inclusive com Pix ou boleto – quanto para enviar pagamentos individuais ou em massa para o Brasil. Entre em contato com nossos especialistas e conheça nossas soluções de Payin e Payout.