Como funciona o embedded finance?
05/10/2023
O embedded finance, literalmente “finanças embutidas”, refere-se à integração de soluções financeiras em ecossistemas que não são financeiros na sua origem. Isso traz vantagens como uma oferta maior de soluções para os clientes e maior independência no processo de compra desses serviços.
De acordo com um relatório da Grand View Research, o mercado de embedded finance deve atingir US$ 232,4 bilhões até 2030, com uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 32,2%. Isso mostra que esse mercado está em forte crescimento e tem o potencial de revolucionar a forma como os serviços financeiros são oferecidos.
Quer saber mais sobre embedded finance? Siga estes tópicos:
- Quais tipos de produtos podem ser “embutidos” ou integrados?
- Quais as vantagens do embedded finance?
- Quais fatores estão permitindo a evolução da tendência do embedded finance?
E descubra como o Bexs pode oferecer-lhe uma solução de Payment Service Provider (PSP) ótima para começar a praticar o embedded finance e aproveitar ao máximo as suas oportunidades!
Saiba mais sobre a soluções de pagamento: Provedor de serviços de pagamento ou PSP: o que considerar na hora de escolher
Quais tipos de produtos podem ser “embutidos” ou integrados?
Os produtos de embedded finance geralmente vêm das áreas de:
- Banco: contas bancárias e cartões de débito e crédito. Por exemplo, a plataforma financeira Mercado Pago, que é um serviço do Mercado Livre, permite que os usuários tenham um cartão e paguem com o dinheiro em sua conta, tanto no Mercado Livre quanto em outras plataformas e comércios. Os cartões de crédito também são disponibilizados por inúmeras lojas varejistas físicas.
- Empréstimos: muito conhecidos no Brasil como crediários, são opções de pagamento em parcelas ou em uma data fixa dentro de comércios, e permitem que os consumidores paguem suas compras em diversas parcelas mensais.
- Seguros: soluções que facilitam a aquisição de seguros para um produto comprado recentemente, sem necessidade de procurar uma seguradora ou um agente de forma separada. Por exemplo, ao finalizar a compra de passagens com companhias aéreas ou agências de viagens online, é comum receber uma oferta de seguro de viagem com parceiros da companhia, para o período em que a viagem irá acontecer.
- Pagamentos: soluções que tornam as compras e a etapa do pagamento ainda mais simples e descomplicadas. Por exemplo, provedores que se integram nos checkouts de e-commerces e que oferecerem diversos meios de pagamentos, adequados à cultura local. Assim, os consumidores conseguem fazer as suas compras em apenas alguns segundos e em uma mesma interface, já que os provedores de pagamentos embutidos podem ter a mesma identidade visual do próprio e-commerce.
Quais as vantagens do embedded finance?
Um estudo da Capterra mostrou que 94% das empresas que usam embedded finance reportam um aumento dos seus ganhos. No entanto, quais são as vantagens que fazem do embedded finance algo realmente possível? Aqui estão algumas delas:
Redução de custos
Através do embedded finance, as empresas evitam os custos e dificuldades de construir e manter a sua própria infraestrutura financeira. Isso pode economizar muito dinheiro para as empresas e pode ajudá-las a evitar as complexidades de cumprir as regulamentações dos países onde elas operam.
Maior confiabilidade dos clientes
Uma plataforma que oferece diversas soluções financeiras, como seguro, financiamento, contas bancárias e formas de pagamento múltiplas e acessíveis, é mais atraente para os clientes do que uma plataforma que não oferece essas opções. Os clientes preferem comprar a empresas que já têm tudo o que eles precisam em um só lugar, o que economiza tempo e esforço, além da possibilidade de aumentar o poder de compra dos clientes, o que pode gerar uma melhoria nas conversões de vendas.
Retomada do controle da gestão de caixa
O processamento de pagamentos tradicional é fragmentado e caro. Numa pesquisa da Fintech Magazine, 70% da liderança em pagamentos e tesouraria de distintas empresas acredita que é essa a razão pela qual se produzem muitos problemas de fluxo de caixa.
As soluções de embedded finance oferecem às empresas uma maneira de integrar o processamento de pagamentos e financiamento em todas as suas operações. Isso pode melhorar a visibilidade e o controle sobre o fluxo de caixa, ajudando também a reduzir custos e tempo.
Quais fatores estão permitindo a evolução da tendência do embedded finance?
Evolução da regulação e Open Finance
O mercado financeiro tem evoluído rapidamente nos últimos anos, impulsionado pelo surgimento de novos prestadores de serviços financeiros e pelos avanços da tecnologia (que são outros dos fatores que serão explorados aqui). Essa evolução tem exigido que a regulação do mercado também evolua, para garantir a proteção e maior autonomia para os consumidores e a estabilidade do sistema financeiro.
Neste conceito baseia-se o Open Banking, agora com ampliação do termo para Open Finance, já que abarca diversos setores desse ecossistema. Trata-se do compartilhamento de dados entre diferentes instituições via API em prol do oferecimento de ofertas sob medida e outros tipos de customização que otimizem a jornada dos clientes. O sistema está em constante evolução e tem muito potencial, mas tem alguns desafios regulatórios em diversos países para sua efetiva consolidação.
Surgimento de novos prestadores de serviços financeiros
A aparição de empresas especializadas em finanças e tecnologia tem revolucionado a indústria, pois oferecem serviços financeiros de uma forma que antes não era possível nem imaginar, e estão impulsionando a concorrência no mercado. Inclusive, muitas instituições financeiras tradicionais têm sido obrigadas a ajustar suas práticas e adotar a tecnologia, para conseguir abranger um público necessitado de opções cada vez mais acessíveis e modernas.
Acessibilidade da tecnologia
Os avanços tecnológicos têm facilitado a oferta de serviços financeiros. Agora, as empresas de diferentes setores podem oferecer produtos financeiros aos seus clientes sem ter que investir grandes recursos de tempo e dinheiro. Isso tem democratizado o acesso a esses serviços e feito com que eles estejam disponíveis para um público mais amplo.
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Agora que sabe sobre o embedded finance e todas as vantagens que pode oferecer para o seu negócio, que tal contar com uma forma de aproveitá-las ao máximo?
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